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Gestión Integral de Riesgos
GESTION INTEGRAL DE RIESGOS

En materia de Riesgos los principios del Grupo Aliado se basan en una administración de los mismos en forma integral aplicando en la gestión el monitoreo, la medición, el control y la mitigación y con ello transmitiendo la información a todos los estamentos de la organización sobre los distintos tipos de riesgos a los que se encuentra expuesto. El objetivo de la Junta Directiva consiste en fortalecer la cultura de una administración de riesgos cada vez más eficaz y consolidada, es por ello que propicia la divulgación y la promoción a lo interno del grupo de forma que fluya en todas las direcciones y operaciones que el grupo realiza. Bajo tales premisas se gestionan los riesgos de mercado, de liquidez, de crédito, operativo, país, concentración, legal, reputación y socio-ambiental entre otros; de acuerdo a la regulación bancaria vigente en Panamá y las mejores prácticas y estándares internacionales propuesto por el Comité de Basilea.

LA FUNCION DE RIESGOS

La Junta Directiva del Grupo Aliado, tiene como misión y objetivo actualizar oportunamente y establecer los límites de tolerancia del riesgo aceptable que pueda ser asumido en los diferentes productos y servicios financieros que ofrece el Grupo según el modelo de negocio, por lo que ha designado y reforzado dentro de la organización una estructura de administración de riesgos que contempla en forma independiente la evaluación de los riesgos. Esta se compone de la Unidad de Riesgos que funcionalmente reporta los niveles de diferentes riesgos al Comité de Riesgos cual posteriormente reporta a la Junta Directiva. Las funciones del Comité de Riesgos son las de velar por el cumplimiento de los límites y tolerancias establecidas, efectuar las correcciones correspondientes cuando ameriten las circunstancias, así como los objetivos y políticas aprobadas para una debida gestión integral de riesgos. La Unidad de Riesgos, independiente de las Unidades de Negocios y Operativas, es responsable de la identificación e información de los riesgos a los que está expuesto el Grupo y reporta al Comité de Riesgos designado por la Junta Directiva.

LOGROS Y MEJORAS ALCANZADAS DURANTE EL EJERCICIO 2018-2019

El resultado de un ejercicio efectivo de la Administración Integral de Riesgos, consiste en un constante control sobre posibles desviaciones de los indicadores establecidos, la cual ha contribuido a que las operaciones del grupo y el modelo de negocio se hayan mantenido en niveles adecuados incluso mejorados en algunos casos, sin impactos negativos que pongan en riesgo la solvencia, la liquidez y concentración de activos y pasivos, los cambios en las condiciones de mercado con relación a las tasas de interés y precio de las inversiones, de igual forma la probabilidad de incumplimiento en la cartera de crédito y las pérdidas esperadas que se pudieran presentar en la cartera de crédito, la adecuación patrimonial, la mitigación de las posibles pérdidas operativas derivadas de la ocurrencia de eventos internos o externos, que adicionalmente se analizan por medio de pruebas y escenarios estresados según corresponda el tipo de riesgo.

El Grupo Aliado considera importante ampliar la inversión   en sistemas y recursos tanto informáticos como humanos en el área de prevención de blanqueo de capitales y el financiamiento al terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva, mediante diferentes asesorías externas especializadas, seminarios, y entrenamientos acordes a esta gestión tan sensitiva, y actualizando la plataforma a medida que las regulaciones de cumplimiento o leyes así lo exijan, con el propósito de contar siempre con elementos de vanguardia en esta gestión; adicionalmente en otras áreas de riesgos como el de Riesgo de Inversiones (precio) Tasa, Liquidez, se han incrementado en dicha gestión servicios informáticos altamente eficientes y automatizados de proveedores reconocidos en el mercado local e internacional que permiten contar con la información necesaria eficazmente y de manera más expedita. También en cumplimiento a la normativa correspondiente, el Grupo Aliado ha concluido con el proceso de implementación de las NIIF 9, con el debido asesoramiento de una consultora de gran prestigio a nivel internacional con el propósito de adecuar esta nueva normativa contable y de riesgos con el entrenamiento adecuado al personal idóneo para el manejo y la adaptación de la norma para el periodo fiscal julio 2019 a junio 2020.

El Riesgo Operativo basado en una segregación de responsabilidades entre los dueños de los procesos, ejecutores, las áreas de control y las áreas que se encargan de asegurar el cumplimiento de las políticas y procedimientos.  Las unidades de negocios y servicios del Grupo asumen la responsabilidad activa en la identificación y comunicación, para posterior medición, control y monitoreo de los riesgos operacionales y son responsables de comprender y administrar estos riesgos dentro de sus actividades diarias.

Para ello la estrategia que el Grupo ha implementado dentro de la Unidad de Riesgo está basada en

• Macro-procesos de procedimientos
• Macro-procesos de registros de eventos e incidentes de riesgo
   Indicadores, Bases de Datos, Aplicaciones tecnológicas
• Modelos de identificación y medición de los riesgos
   Matrices de riesgos institucional, Limites tolerancias
• Estrategias de capacitación e información a los colaboradores sobre la Cultura de Riesgo
   Inducciones de nuevos ingresos al Banco y Subsidiarias y personal actual

Dentro de los logros alcanzados relacionados a la Gestión de Riesgo Operativo, se destacan los siguientes:

• Procesos y metodología para la Gestión de Riesgos Banco y Subsidiarias.
• Identificación de los posibles Riesgos Operativos en los procesos, productos y servicios.
• Aplicación de control de Bases de datos de los reportes de Riesgos Operativos.
• Diseño de indicadores y umbrales de medición sobre los diferentes tipos de riesgos.
• Estrategia y Manual de Plan de Continuidad de Negocios.

El Departamento de Auditoría Interna, a través de sus programas, realiza una labor de aseguramiento del cumplimiento de los procedimientos y controles identificados y en coordinación con la Unidad de Riesgos monitorean la severidad de los mismos.  Esta estrategia tiene como objetivo principal añadir el máximo valor a cada una de las actividades de la organización, minimizando la probabilidad de fallas y pérdidas.

Estos logros y mejoras durante el ejercicio 2018-2019, como antes se menciona, se han mantenido e incluso se han mejorado algunos indicadores de riesgo, en niveles adecuados a los rangos regulatorios y tolerancias dentro de los márgenes aceptables, es por ello que dos de las calificadoras de gran prestigio otorgan al Grupo Aliado la calificación siguiente: Fitch A+ Estable y Equilibrium A+ Estable.

Como política de mantener la Administración de Riesgos Integral en niveles óptimos, debidamente actualizados e instruidos, el Grupo Aliado promueve que el personal relacionado con el área de riesgos asista a eventos, congresos, seminarios y formación profesional correspondiente a su desarrollo en este segmento, así como en otras áreas de diferentes funciones y responsabilidades dentro de la organización.