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Gestión Integral de Riesgos
GESTION INTEGRAL DE RIESGOS

En materia de Riesgos, los principios del Grupo Aliado se basan en una administración de los mismos en forma integral, aplicando en la gestión el monitoreo, la medición, el control y la mitigación, y con ello transmitiendo la información a todos los estamentos de la organización sobre los distintos tipos de riesgos a los que se encuentra expuesto. El objetivo de la Junta Directiva consiste en fortalecer la cultura de una administración de riesgos cada vez más eficaz y consolidada, es por ello que propicia la divulgación y la promoción a lo interno del grupo de forma que fluya en todas las direcciones y operaciones que el grupo realiza. Bajo tales premisas se gestionan los riesgos de mercado, de liquidez, de crédito, operativo, país, concentración, legal, reputación y socio-ambiental entre otros; de acuerdo a la regulación bancaria vigente en Panamá y las mejores prácticas y estándares internacionales propuesto por el Comité de Basilea.

LA FUNCION DE RIESGOS

La Junta Directiva del Grupo Aliado tiene como misión y objetivo establecer los límites y tolerancia del riesgo aceptable que pueda ser asumido en los diferentes productos y servicios financieros que ofrece el Grupo según el modelo de negocio, por lo que ha designado dentro de la organización una estructura de administración de riesgos que contempla en forma independiente la evaluación de los riesgos. Esta se compone de la Unidad de Riegos que funcionalmente reporta los niveles de diferentes riesgos al Comité de Riesgos el cual posteriormente reporta a la Junta Directiva.

Las funciones del Comité de Riesgos son las de velar por el cumplimiento de los límites y tolerancias establecidas, así como los objetivos y políticas aprobadas para una debida gestión integral de riesgos. La Unidad de Riesgos, independiente de las Unidades de Negocios y Operativas, es responsable de la identificación e información de los riesgos a los que está expuesto el Grupo y reporta al Comité de Riesgos designado por la Junta Directiva.

LOGROS Y MEJORAS ALCANZADAS DURANTE EL EJERCICIO 2017-2018

El resultado de un ejercicio efectivo de la Administración Integral de Riesgos, consiste en un constante control sobre posibles desviaciones de los indicadores establecidos, el cual ha contribuido a que las operaciones del grupo y el modelo de negocio hayan mantenido niveles adecuados, incluso mejorados en algunos casos; sin impactos negativos que pongan en riesgo la solvencia, la liquidez y concentración de activos y pasivos, los cambios en las condiciones de mercado con relación a las tasas de interés y precio de las inversiones; de igual forma la probabilidad de incumplimiento en la cartera de crédito y las pérdidas esperadas que se pudieran presentar en la cartera de crédito, la adecuación patrimonial, la mitigación de las posibles pérdidas operativas derivadas de la ocurrencia de eventos internos o externos.

El Grupo Aliado considera importante ampliar la inversión  en sistemas y recursos tanto informáticos como humanos en el área de prevención de blanqueo de capitales y el financiamiento al terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva, mediante diferentes asesorías externas especializadas, seminarios, y entrenamientos acordes a esta gestión tan sensitiva, y actualizando la plataforma a medida que las regulaciones de cumplimiento o leyes así lo exijan, con el propósito de contar siempre con elementos de vanguardia en esta gestión; adicionalmente en otras áreas de riesgos como el de Riesgo de Inversiones (precio) Tasa, se han contratado servicios altamente eficientes y automatizados de proveedores reconocidos en el mercado local e internacional que permiten contar con la información necesaria eficazmente y de manera más expedita. También con la implementación de las NIIF 9, el Grupo ha contratado los servicios de un consultor de gran prestigio a nivel internacional con el propósito de adecuarnos a esta nueva normativa contable y de riesgos y entrenar al personal idóneo para el manejo y la adaptación de la norma para la entrada en vigencia el próximo periodo fiscal 2018-2019.

Estos logros y mejoras durante el ejercicio 2017-2018, como antes se menciona, han mantenido los indicadores de riesgo en niveles adecuados a los rangos regulatorios y tolerancias dentro de los márgenes aceptables, es por ello que dos de las calificadoras de gran prestigio otorgan a Banco Aliado y Subsidiarias la calificación siguiente: Fitch A+ Estable y Equilibrium A+ Estable.

Como política de mantener la Administración de Riesgos Integral en niveles óptimos, debidamente actualizados e instruidos, el Grupo Aliado promueve que el personal relacionado con el área de riesgos asista a eventos, congresos, seminarios y formación profesional correspondiente a su desarrollo en este segmento, así como en otras áreas de diferentes funciones y responsabilidades dentro de la organización.